Comme je l’ai dit, je m’appelle Amirouche.
J'interviens depuis plus de vingt ans dans le commerce, la finance et l'immobilier. J'ai aujourd'hui un diplôme de niveau BAC+5 et à l'âge de 40 ans je générais déjà 19 sources de revenus légales différentes, qui peut en dire autant ?
Depuis le début de mon parcours professionnel je tiens à jour un journal de bord, avec mes échecs et mes réussites, et les fraudes que j'ai pu rencontrer.
J'ai fait beaucoup de voyages et assisté à beaucoup d' événements, de conférences et de formations.
Je ne vais pas vous dire que « J’ai tout fait, j’ai tout vu », car je suis convaincu que la vie est un éternel apprentissage, Et la vie serait bien triste sans apprendre chaque jour un petit peu, et espérer devenir meilleur...
j'ai acquis de solides connaissances pour éviter les fraudes et arnaques.
Aujourd'hui je mets en lumière vingt-cinq escroqueries qui FONCTIONNENT ENCORE, et je vous livre les façons de les éviter car rappelez-vous:
nous sommes tous des victimes potentielles!
Blogueur depuis plus de cinq ans, en parallèle de mes activités professionnelles, je livre mes méthodes à la communauté pour permettre à chacun de progresser.
Ma règle d'or: Ne jamais avoir d'a-priori !
Arnaque/escroquerie: Fait, soit par l'usage d'un faux nom ou d'une fausse qualité, soit par l'abus d'une qualité vraie, soit par l'emploi de manœuvres frauduleuses, de tromper une personne physique ou morale et de la déterminer ainsi, à son préjudice ou au préjudice d'un tiers, à remettre des fonds, des valeurs ou un bien quelconque, à fournir un service ou à consentir un acte opérant obligation ou décharge. Certains types d'escroquerie relèvent de la criminalité financière ou « en col blanc ».
En France, l'escroquerie est punie de cinq ans d'emprisonnement et de 375 000 € d'amende. En Chine, l'escroquerie peut être passible de la peine de mort.
Lorsqu’on s’aventure en terre inconnue, les règles élémentaires de prudence sont simples : souscrire une assurance voyage, préparer son séjour, surveiller ses affaires, ne pas être crédule, respecter les habitants et rester dans les zones surveillées. Seulement, le relâchement dû aux vacances conduit souvent les touristes à croire que rien ne peut leur arriver. C’est là que les escrocs interviennent.
Mes précieuses indications vous permettront d'en apprendre beaucoup sur la fraude, les arnaques les plus dangereuses, les plus vicieuses, les plus étonnantes, mais aussi la psychologie et le mode opératoire des fraudeurs et des arnaqueurs.
Les annonces factices
Une arnaque hélas devenue très classique: Les escrocs récupèrent sur Internet des photos de biens à louer en se faisant passer pour les propriétaires, demandent à être payés d’avance par les vacanciers, qui réalisent à leur arrivée que le bien a déjà été loué à autrui par le vrai propriétaire ou que l’adresse indiquée correspond non pas à une superbe villa mais à un squatt.
Ce type d’arnaque concerne surtout les biens situés à l’étranger ou en bord de mer. Les sites de petites annonces entre particuliers étant moins régulés que les plates-formes spécialisées, il faudra y être vigilant.
Si vous débarquez sur place après avoir versé des arrhes et découvrez que le logement promis n’existe pas du tout, gardez votre calme, votre assurance peut vous couvrir, et les autorités se mettre à la recherche de l’arnaqueur. Toujours est-il qu’il aurait mieux valu, avant de réserver votre logement, prendre quelques garanties auprès du soi-disant propriétaire, en lui posant de nombreuses questions et en lisant les avis d’utilisateurs. Vous pouvez aussi opter les plates-formes de réservation en ligne qui proposent un remboursement en cas de déconvenue, et vérifient l’authenticité des annonces.
Arnaque PAYPAL
Fait de se faire passer pour les services financiers paypal dans le but de confirmer un paiement d un bien ou service et de convaincre la victime d adresser ce bien ou service alors que le paiement est fictif
Les prétendues bonnes affaires
Des pierres précieuses à prix imbattables mais qui se révéleront être de la verroterie, des bijoux en or qui finalement n’affichent que 10 carats (au lieu des 14 minimum souvent constatés en France), des tapis quasiment donnés dans le pays visité mais qui ne seront jamais livrés chez vous après votre retour… Toutes ces arnaques s’appuient sur la crédulité du touriste en quête d’un bon plan.
Pour s’en prémunir, il suffit souvent de garder la tête froide. Idem lorsqu’on vous propose de changer d’hôtel pour une meilleure affaire, ou de vous emmener vers le meilleur restaurant de la ville. Les rabatteurs peuvent être votre chauffeur de taxi, le patron d’un restaurant ou d’une boîte de nuit avec qui vous avez sympathisé, un guide improvisé, ou même, technique en vogue, un prétendu étudiant qui, sous le prétexte de pratiquer votre langue, va vous accompagner tout au long de vos courses.
Escroquerie à l'assurance:
Certains petits malins sont spécialistes dans le fait de déclarer des sinistres imaginaires, dans le but de percevoir une indemnisation réelle ou d’obtenir le remplacement indu ou la réparation d'un équipement ou d'un bien mobilier réellement détérioré, ou encore de bénéficier d'un service d'assistance. La fausse déclaration intentionnelle peut entraîner la nullité du contrat d'assurance et la perte des sommes versées.
Les réparations qui coûtent cher…
Une arnaque constatée parfois dans la location de voitures, mais le plus souvent pour des Jet-Ski ou des scooters. Vous ramenez le véhicule après une sympathique promenade, et son propriétaire lui découvre soudain de nombreuses avaries. Il le présente à un mécanicien (de mèche, bien sûr), qui ne peut résoudre le problème qu’après le règlement d’une note salée.
Et vos déboires ne s’arrêtent pas là : vous n’aviez pas souscrit d’assurance, ou avec des clauses que vous n’aviez pas comprises. Vous voici réduit à payer sur-le-champ, et souvent au prix fort, les factures pour quelques rayures, dont vous n’êtes probablement même pas responsable. Pour se préserver, le mieux est de passer par un loueur aux contrats types et internationaux, et de prendre des photos du véhicule avant de partir.
… ou le scooter qui s’envole
Pire encore, car c’est le véhicule qu’il faudra entièrement rembourser dans ce cas de figure : le loueur vous l’a fourni avec un cadenas et une clé, mais un complice garde un double en poche. Il vous suit de loin, attend le moment propice, et vous le subtilise. Pour vous protéger, il vous suffit d’acheter votre propre cadenas et de l’attacher à votre scooter.
Arnaque à l'épave automobile
Fait de vendre des véhicules terrestres à moteur normalement destinées à la destruction à la suite d’un sinistre, mais non détruits par l’épaviste qui a récupéré le véhicule à la suite de la décision de l’expert en assurances. L’épaviste, un deuxième expert, ainsi qu’un mécanicien amateur, font alors une demande à la préfecture pour obtenir une nouvelle carte grise alors que le véhicule n'a été que "bricolé" pour paraître en bon état. Le véhicule est ensuite revendu en occasion, au grand danger du futur acheteur. Se méfier des trop belles affaires...
Les annonces de location mensongère
Vanné par le trajet, vous arrivez enfin sur votre lieu de vacances. Et là, surprise ! Le logement ne ressemble pas au descriptif annoncé : la piscine est plus petite que sur les photos, la vue est médiocre, les commerces ne sont accessibles qu’en voiture… Quant à la superficie, la maison semble plus proche des 100 mètres carrés que des 120 affichés. Et la proximité de la mer est en fait celle du port, où la baignade est impossible. Pour éviter ce genre de déconvenue, faites un tour sur Google View. Il est rare aussi que le propriétaire mentionne que l’appartement est bruyant (il évoquera plutôt une rue “animée”).
Épluchez donc les avis des autres voyageurs. Et si vous ne vous en rendez compte qu’une fois sur place ? Refusez d’occuper les lieux ! Si vous avez loué via une plate-forme, contactez le service clients. Si vous avez pris une garantie en cas de non-conformité des biens loués, téléphonez à votre assureur, sinon prenez un avocat.
Arnaque du touriste détroussé:
Fait de se faire passer pour un touriste récemment détroussé ou désemparé, et de demander à un passant une forte somme d'argent, en proposant en contrepartie un matériel ou équipement, qui justement est "tout ce qui reste au touriste" présenté comme de valeur supérieure à la somme demandée, mais largement surévaluée et en réalité de très mauvaise qualité et de très faible valeur (faux sac de marque, faux blouson en cuir, faux bijoux, etc).
Les vrais-faux policiers
Votre passeport est douteux, votre visa illisible, vous rouliez dangereusement et votre appareil photo, tout comme ces souvenirs que vous venez d’acheter, sont suspects… Tous les prétextes sont bons pour vous infliger une amende. Ces faux agents déguisés (ou, plus rare, de vrais agents mais véreux) vous demandent alors de régler immédiatement, et en espèces, une forte somme d'argent. Ils vous menacent, si vous n’obéissez pas, de vous conduire au commissariat…
Prenez-les au mot ! En leur suggérant de régler l’affaire au poste, vous les verrez sûrement se raviser et décider subitement de faire marche arrière. Plus grave, certains poussent même leur malversation jusqu’à isoler leurs victimes dans une rue adjacente, pour les racketter. Restez coûte que coûte à la lumière des rues passantes !
Les tickets d’entrée fictifs
Il peut arriver qu’on vous refoule à l’entrée d’un lieu touristique parce que vos billets sont faux, alors que vous les avez pris sur un site Internet, en apparence tout ce qu’il y a de plus respectable (ou si vous les achetez à un vendeur à la sauvette). Que dire aussi lorsque vous avez payé une entrée alors que le site ne se visite même pas ou que son accès est parfaitement gratuit ? Pour éviter ce genre de déception, mieux vaut passer par l’office de tourisme local, ou au moins l’appeler rapidement, pour se renseigner non seulement sur les tarifs de la visite, mais aussi sur l’adresse Internet d’un site où il est possible d’acheter ses tickets.
Les tours de passe-passe sur les taux de change
Une fois de plus, c’est l’envie de faire des économies, doublée de celle de sortir des sentiers battus, qui conduit les touristes les moins prudents à se faire délester. Dans les pays où le gouvernement gère d’une main musclée le taux de change, les vendeurs de rue peuvent proposer des taux particulièrement tentants.
Mais parfois ils gonflent leur recette en jouant sur des calculs rapides, erronés, et à leur avantage, ou vous rendent des faux billets… voire ne vous en rendent aucun, tandis qu’ils partent en courant avec les vôtres. Il arrive même qu’ils vous dénoncent à un policier non loin, qui ne vous le pardonnera qu’avec un bakchich. Dans tous les cas, le plus sage reste d’éviter le change à la sauvette.
Les taxis qui font gonfler le prix de la course
A l’étranger, et en France aussi, les touristes sont des cibles de rêve pour les chauffeurs de taxi peu scrupuleux désirant arrondir leurs fins de mois, et les aéroports leur en fournissent en continu. Certains n’hésitent pas à demander un prix forfaitaire, pour un trajet banal, au double du tarif habituel. Et, pour masquer l’entourloupe, ils refusent d’allumer le compteur (quand il y en a un). D’autres font des détours à n’en plus finir pour corser l’addition. Pour s’éviter ce genre de désagrément, le plus simple est de se renseigner au préalable sur le prix couramment appliqué, et de ne monter en voiture qu’après l’avoir fait accepter par le chauffeur.
Le Bonneteau (argent facile dans la rue)
Fait de simuler un jeu d'adresse pour lequel il est possible de miser une somme d argent dans le but d’en gagner davantage, un complice jouera le faux client qui devinera une première fois le bon emplacement et empoche ainsi fictivement une somme d argent, avant de laisser place à une authentique victime qui elle, aura peu ou aucune chance de réellement deviner l'emplacement, car le manipulateur de bonneteau sera expert en prestidigitation
Le jeu de la drague…
Un groupe de jeunes filles du coin repère un groupe de jeunes hommes étrangers. Ils discutent, s’amusent, et décident d’aller ensemble dans un bar, où les consommations s’enchaînent ensuite. Or les touristes n’ont pas pensé à jeter un oeil aux tarifs. Quand ils les découvrent, leurs hôtesses sont déjà parties, et ils n’ont plus qu’à régler l’addition au tenancier, généralement aussi le commanditaire de la filouterie.
… qui peut aller encore plus loin
Si on pousse un peu plus loin le jeu de la drague, la jeune femme va cette fois jusqu’à passer la nuit avec l’homme qu’elle a séduit. Le matin, elle fond en larmes, expliquant que sa famille risque de la tuer, qu’elle doit maintenant partir loin… et qu’il doit l’aider à financer sa fuite.
Situation inversée, certains hommes séduisent des touristes généralement plus âgées qu’eux, visant un mariage gris, poussant le mensonge jusqu’à rester plusieurs années avec leur maîtresse et les abandonnant après l’obtention de la nationalité française.
L’opération crevaison
L’action s’effectue en plusieurs étapes : vous prenez votre véhicule et, entre deux agglomérations, vous crevez un pneu. Un habitant du coin vous propose aimablement de vous prêter main-forte pour changer la roue, pendant qu’un de ses acolytes fait main basse sur le contenu de votre coffre.
Il y a de fortes chances pour qu’ils aient placé eux-mêmes les clous responsables de votre panne. Les auteurs agissent surtout sur les routes peu fréquentées, non seulement pour ne pas croiser la police, mais aussi pour éviter qu’un autre passant, véritablement bien intentionné celui-ci, ne vienne vous aider.
De plus, ces personnes opèrent surtout dans les pays où les transports en commun sont rares, pour être sûrs d’avoir affaire à des voyageurs aux coffres pleins. Il ne s’agit pas de refuser de l’aide quand on en a besoin, mais mieux vaut garder l’oeil ouvert.
La prostitution dissimulée
Elle est généralement pratiquée dans les grandes villes et vise tous types de touristes. L’histoire démarre comme un simple flirt, puis peu à peu la victime (souvent un homme) a vraiment l’impression que sa partenaire est réellement tombée sous son charme. Les deux tourtereaux se rendent au domicile de l’arnaqueuse.
Une fois l’acte consommé, elle lui apprend qu’il doit la payer. S’il refuse, les proxénètes, qui ne sont jamais très loin, sauront lui faire changer d’avis. Ce genre d’agression fait partie des plus difficiles à endiguer, car la victime ose rarement porter plainte.
Le geste serviable d’un inconnu
Vous êtes assis à la terrasse d’un restaurant, profitant du soleil, parfaitement détendu, quand une personne vous fait remarquer que vous avez de la moutarde ou de la fiente d’oiseau sur votre chemise. Gentiment, il vous propose de nettoyer cette salissure (dont il est d’ailleurs sûrement responsable), vous n’osez pas refuser, et au milieu de ses gestes, en apparence maladroits, il en profite pour vous faire les poches.
Le chantage au selfie, pas uniquement pour de l’argent
Une entourloupe éprouvée qui vise généralement des hommes mûrs en voyage d’affaires. D’abord, “l’hôtesse” entreprend un long jeu de séduction, pendant lequel elle mémorise le nom de sa future proie et celui de sa société. Puis elle se prend en photo avec sa victime et menace de publier le cliché sur les réseaux sociaux et d’avertir sa famille et ses collègues.
L’homme n’a plus alors qu’à s’acquitter de la somme qu’elle lui demande pour son silence. Cette arnaque se pratique généralement dans des villes de taille moyenne, où les bars fréquentés par les businessmen sont bien identifiés. Il peut arriver que les gros contrats en cours soient connus et que cette comédie n’ait été jouée que pour soutirer des informations stratégiques sur l’entreprise.
La fraude à la carte bancaire
Une arnaque d’autant plus courante dans les pays qui ont des lecteurs de cartes dépassés. Les moyens de détourner une carte de paiement sont aussi nombreux que faciles à mettre en place : un regard rapide peut suffire à retenir un numéro ou, lors d’un achat, la carte peut être emportée dans l’arrière-boutique pour y être photographiée. De même, un commerçant habile n’aura aucun mal à procéder à un double débit. Un minimum de vigilance s’impose : ne quittez jamais votre carte des yeux et ne laissez pas un commerçant partir avec.
Le faux taxi qui vous dépouille
Ceux-là, moins surveillés, ont encore plus de latitude pour mettre en oeuvre les pratiques précédentes. Mais ils peuvent aller plus loin en vous conduisant dans une rue isolée, où des complices attendent pour vous dépouiller. Une mésaventure plus souvent rapportée par les baroudeurs ou les hommes d’affaires, car le risque est d’autant plus élevé que la ville est petite, les autorités y étant moins vigilantes. Mais il existe aussi dans les grandes capitales, malgré les efforts des institutions locales. Il est donc toujours plus prudent de prendre un taxi conventionné.
Les somnifères et autres drogues
Certains voleurs n’hésitent pas à placer des somnifères –voire du GHB, surnommé “drogue du violeur”, qui laisse les victimes inconscientes et sans souvenir– dans les verres des touristes, dans les bars ou les fêtes de rue, pour mieux les isoler et ensuite dérober leurs affaires. La consigne de sécurité est la même que celle donnée aux femmes dans les boîtes de nuit : ne jamais se séparer de son verre.
La méthode est aussi employée dans les bus et les trains de nuit, qui sillonnent de longs trajets, et la cible la plus courante est alors les routards. Les voleurs leur offrent une boisson locale au départ, dans laquelle ils ont mis un somnifère, ou attendent qu’ils piquent du nez pour y appliquer un chiffon imbibé de chloroforme. Ils n’ont plus qu’à fouiller les valises et partir avec ce qui les intéresse. Personne, entre-temps, ne se sera étonné de voir un voyageur fourbu dormir profondément.
Le coup de l’hôtel fermé…
Dans la même veine, mais dans la gare d’un pays où l’affichage (parfois défaillant, voire inexistant) est dans une langue que vous ne maîtrisez pas, où les trains sont souvent en retard et où les touristes sont facilement repérables : un bon samaritain (il s’agit parfois d’un agent officiel mais ripou) vous prévient que votre train est annulé, qu’il va falloir trouver une solution de rechange, mais qu’il peut vous conduire vers un taxi privé… son complice.
… ou celui du train supprimé
Dans la même veine, mais dans la gare d’un pays où l’affichage (parfois défaillant, voire inexistant) est dans une langue que vous ne maîtrisez pas, où les trains sont souvent en retard et où les touristes sont facilement repérables : un bon samaritain (il s’agit parfois d’un agent officiel mais ripou) vous prévient que votre train est annulé, qu’il va falloir trouver une solution de rechange, mais qu’il peut vous conduire vers un taxi privé… son complice.
Arnaque au trop-perçu: fait de se faire retourner un remboursement réel en compensation d'une somme précédemment versée, manifestement surévaluée par rapport au produit ou service facturée, mais qui ne sera pas réellement débitée. L’escroc compte sur la bonne foi d’un hypothétique vendeur sur un site de commerce collaboratif ou autre, dans l’espoir que celui-ci adresse un paiement compensatoire d’une somme précédemment encaissée par lui-même par chèque (lequel chèque s’avérera volé ou falsifié) en profitant du délai interbancaire de trente jours que nécessite le rejet d'un chèque volé ou falsifié.
Pyramide de PONZI: fait de payer des clients anciens, dans le cadre d’un placement présumé rentable, avec les cotisations des premiers clients, et d'entretenir ainsi l'illusion d'une entreprise ou d'un service rentable, alors que la survie de ce service ou bien dépend principalement de l'encaissement de nouvelles cotisations. Bernard MADOFF a récemment parfaitement illustré le fait que cette escroquerie fonctionne parfaitement.
Arnaque au président: fait de se faire passer pour un dirigeant, ou le président directeur général d’une entreprise, en usant/abusant d'une fausse qualité, et de demander un virement bancaire ou un paiement en espèces à un salarié naif ou crédule de l’entreprise, au profit d'un bénéficiaire présenté comme important et formel, alors que le vrai bénéficiaire effectif sera malhonnête. L’escroc compte ici sur sa capacité à manipuler les personnes fragiles ou peu sûres d’elles-mêmes, souvent en faisant pression, prétextant que le mouvement est “très urgent”, qu’il ne faut pas traîner, qu’il y va “de la survie de l’entreprise”, etc…
La parade bien évidemment est de prévenir la hiérarchie de toute demande inhabituelle, de ne jamais céder à n client ou chef trop pressant, et de ne jamais outrepasser ses droits et pouvoirs.
Carte bancaire en usage abusif et pré abusif: Les banques rencontrent actuellement une véritable recrudescence d’un nouveau type de fraude, réalisé tantôt par leurs propres clients, tantôt par des voleurs de cartes bancaires: Si une autorisation de découvert est accordée au détenteur de la carte bancaire, et si la carte est paramétrée en “débit différé”, le porteur de la carte a possibilité de payer de fortes sommes d’argent auprès de commerces et commerçants en lignes, sachant que le débit du total des achats du mois en cours n’interviendra que le cinquième jour du mois suivant. Plus le plafond “achat” de la carte est élevé, plus les dégâts seront gigantesques, d’autant que le plafond, calculé sur trente jours glissants, se renouvelle quelques jours avant la fin du mois, ouvrant ainsi droit à une nouvelle série de paiements jusqu’au plafond d’achat. L’usage pré-abusif et l’usage abusif ont heureusement été instaurés par la banque de France pour pénaliser ces comportements, et inscrire les contrevenants sur le fichier FCC et FICP (comme pour les chèques sans provisions) depuis 2016.
Le passant a l’impression de faire et une bonne affaire et une bonne action, alors qu’en réalité il vient de se faire gentiment arnaquer dans le but d'abuser de sa confiance
Rançon informatique: fait de bloquer numériquement un bien ou service à l’aide de virus informatique ou cheval de troie et de réclamer une somme d argent a la victime en contrepartie du rétablissement de ce bien ou service
Piège à la carte bleue: fait de positionner une partie frauduleuse en la fixant par-dessus la fente d'un distributeur de billets afin de subtiliser les informations bancaires de la carte et/ou les espèces délivrées
Diversion du billet d’un dollar: fait de laisser tomber un billet aux pieds d'une victime, dans le but de le ramasser manifestement devant lui, de le lui remettre afin de détourner son attention
Fausse loterie: fait d'organiser une loterie clandestine, dont les organisateurs définissent par avance le gagnant
Modification de distributeur automatique de billets: voir faux distributeur de billet, cela peut être aggravé par l'insertion d'une mini caméra capturant la composition du code confidentiel à quatre chiffres du titulaire de la carte
Fausse déclaration intentionnelle: fait d'occulter tout ou partie d un risque dans le but de percevoir une somme d’argent, un bien ou service, ou dans le but de minimiser sa cotisation
Carte bleue piratée: fait de s'emparer des numéros et cryptogrammes de carte bancaire dans le but de commander des biens ou services en se faisant passer pour son propriétaire légitime
Articles remboursées deux fois: fait de se faire payer deux fois un bien ou service, soit en faisant jouer une assurance et en retournant l'article pour remboursement, soit en se faisant rembourser l'article par une entreprise de cash back et en le restituant au fournisseur
Fraude bancaire: fait de manipuler la confiance des conseillers et personnels d une banque afin de bénéficier de faveurs, crédits, liquidités ou moyens de paiement indus
Chèque volé: fait de donner en paiement d’ un bien ou service un chèque précédemment déclaré volé auprès de l'organisme bancaire émetteur.
Chèque sans provision: fait de donner en paiement d un bien ou service un chèque en bonne et due forme qui sera retournée par la banque émettrice pour défaut de provision sur le compte client emetteur
Cavalerie bancaire: fait de retirer de l'argent sur un compte a, pour le positionner sur un compte b dans la meme journée, afin d éponger des dettes ou agios ou d'interférer sur des délais de remboursement
Arnaque VIVASTREET: fait de proposer des biens ou services illégaux en usant de sites d'annonces légaux
Arnaque LEBONCOIN voir arnaque vivastreet
Cet article a un but informatif et n'encourage nullement à exercer une ou plusieurs activités illégales. Conformez-vous à la législation en vigueur dans votre pays et ne vous mettez pas hors-la-loi.
Sources: wikipédia, larousse, le dictionnaire de la connaissance, le revenu, mieux vivre votre argent
